นักลงทุนแบบไหนที่ใช่คุณ และพอร์ตการลงทุนแบบไหนที่ใช่สำหรับเรา

หนึ่งในสาเหตุที่บางคนยังไม่ได้เริ่มลงทุน อาจจะไม่ใช่เพราะไม่มีเงิน แต่เป็นเพราะไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นอย่างไร?

เพื่อให้ทุกคนได้ทำความเข้าใจแผนการเงินของตัวเองให้ชัดเจนยิ่งขึ้น มนุษย์ต่างวัย ร่วมกับ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด จัดเวิร์กช็อป “Find My Port พอร์ตการลงทุนแบบไหนที่ใช่สำหรับเรา” ที่จัดขึ้นภายในงาน มนุษย์ต่างวัย Fest 2026 โดยมี คุณอรพรรณ บัวประชุม CFP® Assistant Managing Director, Wealth Management Academy, BBLAM ให้เกียรติเป็นวิทยากรผู้ให้ความรู้ในวันนี้ และจะชวนทุกคนร่วมหาคำตอบเกี่ยวกับโลกการลงทุนไปด้วยกัน

ก่อนเริ่มลงทุนหรือทำความเข้าใจกองทุนต่าง ๆ คุณอรพรรณเชิญชวนผู้เข้าร่วมกิจกรรมกว่า 50 คน ร่วมทำแบบประเมินความยินดีรับความเสี่ยง (Willingness to Take Risk) และแบบประเมินความสามารถรับความเสี่ยง (Ability to Take Risk) ในการลงทุนของแต่ละคน เพื่อให้เข้าใจพื้นฐานของตัวเอง และวางแผนการลงทุนต่อไปได้ในอนาคต ผลที่ได้ออกมาสะท้อนให้เห็นความหลากหลายของผู้เข้าร่วม บางคนรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลางค่อนข้างต่ำ บางคนอยู่ในระดับปานกลางค่อนข้างสูง และบางคนก็สามารถรับความเสี่ยงได้สูง ซึ่งเรื่องนี้ถือเป็นจุดตั้งต้นที่สำคัญในการวางแผนลงทุนของแต่ละคน

ทำความรู้จักกองทุนรวม

กองทุนรวม (Mutual Fund) เป็นหนึ่งในเครื่องมือการลงทุนที่ได้รับความนิยม เพราะสามารถกระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์ได้หลากหลายประเภท มีผู้จัดการกองทุนคอยดูแลและบริหารจัดการการลงทุนให้ อีกทั้งยังมีสภาพคล่องค่อนข้างสูง สามารถซื้อขายได้ในวันและเวลาทำการ แต่ข้อจำกัดคือผู้ลงทุนจะไม่ได้มีส่วนร่วมในการตัดสินใจ ไม่สามารถเห็นราคาซื้อหรือขายแบบเรียลไทม์ได้ และมีค่าธรรมเนียมในการบริหารจัดการ

แต่หัวใจสำคัญของเวิร์กช็อปนี้ไม่ได้อยู่ที่การรู้จักผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพียงอย่างเดียว หากอยู่ที่การเข้าใจว่า “การลงทุนควรเริ่มต้นจากเป้าหมาย” จึงเป็นที่มาของกิจกรรม “ทดลองจัดพอร์ตบนกระดาษ” โดยผู้เข้าร่วมทุกคนมีเงื่อนไขเหมือนกันคือ มีเงินลงทุนเริ่มต้น 1,000,000 บาท และต้องการให้เพิ่มเป็น 2,000,000 บาท ภายใน 5 ปี โดยต้องเลือกลงทุนในตัวเลือกสินทรัพย์ เช่น ตราสารหนี้ระยะสั้น หุ้นไทย ทองคำ และสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงในระดับต่าง ๆ รวมอย่างน้อย 2 กองทุน แต่ไม่เกิน 5 กองทุน

สิ่งที่ควรรู้เมื่อจัดพอร์ตลงทุน

การจัดพอร์ตลงทุนระยะยาว (ตั้งแต่ 7 ปีขึ้นไป) ควรเพิ่มน้ำหนักการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง
สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงมักจะมีความผันผวนในระยะสั้น แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนในระยะยาว
สถานการณ์การลงทุนเปลี่ยนแปลงได้ตลอด ควรทบทวนแผนลงทุนทุกปี
การลงทุนด้วยเงินก้อนครั้งเดียว อาจต้องเหนื่อยในการหาผลตอบแทน
ทยอยลงทุนทุกเดือน (DCA) ช่วยให้ไม่ต้องจัดพอร์ตให้มีความเสี่ยงมากจนเกินไป

แม้การทดลองจัดพอร์ตในครั้งนี้จะเป็นเพียงกิจกรรมจำลอง แต่กลับทำให้ผู้เข้าร่วมได้เห็นโจทย์ในชีวิตจริงที่นักลงทุนต้องเจออยู่เสมอ นั่นคือการหาสมดุลระหว่าง “เป้าหมาย” และ “ความเสี่ยง” เพราะขณะที่ทุกคนกำลังทดลองจัดพอร์ตบนกระดาษ จะมีสถานการณ์ที่ส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในโลกเศรษฐกิจมาทดสอบจิตใจของเราเรื่อย ๆ เช่น ภาวะสงคราม น้ำมันขาดตลาด เป็นต้น

อีกหนึ่งแนวคิดที่สำคัญมากในการลงทุน คือ การ DCA หรือการทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเป็นวิธีที่ช่วย “ตัดอารมณ์ออกจากการลงทุน” ได้เป็นอย่างดี รวมทั้งเป็นการฝึกวินัยไปในตัวด้วย อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญที่ผู้ลงทุนจะต้องตระหนักอยู่เสมอก็คือ การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน เพราะผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุนรวมก็ไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต

ท้ายที่สุดแล้ว การลงทุนที่ดีอาจไม่ใช่การเลือกกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด แต่คือการเลือกกองทุนที่เหมาะกับตัวเรา เข้าใจความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และสามารถเดินไปสู่เป้าหมายที่ตั้งใจไว้ได้อย่างมั่นคง

Workshop “Find My Port พอร์ตการลงทุนแบบไหนที่ใช่สำหรับเรา”

โดย คุณอรพรรณ บัวประชุม

CFP® Assistant Managing Director,

Wealth Management Academy, BBLAM