ทุกวันนี้เมื่อพูดถึง “การลงทุน” หลายคนเริ่มเห็นความสำคัญ และอยากเริ่มลงทุนมากขึ้น
แต่คำถามแรกที่มักเกิดขึ้นคือ“ควรลงทุนกองทุนไหน ถึงจะได้ผลตอบแทนดี”
แต่หัวใจของการลงทุนไม่ได้เริ่มที่ “เลือกอะไร เลือกสินทรัพย์ตัวไหน” แต่คือ “การจัดพอร์ต” ให้เหมาะกับชีวิตของแต่ละคน โดยเฉพาะการลงทุนในกองทุนรวมที่ถูกมองว่าเป็นทางเลือกการลงทุนสำหรับคนไม่มีเวลาแต่อยากลงทุน ไม่ต้องใช้ความรู้มาก ไม่ต้องวิเคราะห์เอง แต่ในความจริง ความ “ง่าย” นั้น อาจกลายเป็น “กับดัก” โดยที่เราไม่รู้ตัว ทำให้ลงทุนมานาน แต่ผลลัพธ์ไม่คุ้มค่าตามที่ควรจะเป็น เพราะไม่รู้เรื่องความเสี่ยง เป้าหมาย และไม่รู้จังหวะที่เหมาะสมของการลงทุน
ความง่ายคือกับดัก ทำไมการซื้อกองทุนถึงไม่ใช่เรื่อง “ซื้อแล้วจบ”
มนุษย์ต่างวัยคุยกับคุณเสกสรร โตวิวัฒน์ CFP® ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด ถึงกับดักที่นักลงทุนที่เลือกลงทุนในกองทุนรวมจำนวนมากกำลังเผชิญโดยไม่รู้ตัว
การเข้าใจว่า กองทุนรวม คือการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีผู้จัดการกองคอยดูแลให้ ไม่จำเป็นต้องมีความรู้มากก็สามารถลงทุนได้ ถ้าไม่อยากคิดมากก็เลือกกองทุนแนะนำ กองทุนมาแรงแล้วลงทุนต่อเนื่องแค่นี้ก็เพียงพอ ความเชื่อนี้อาจถูกแค่ครึ่งเดียว เพราะกองทุนรวมไม่ได้ดูแลทั้งพอร์ตของคุณ ผู้จัดการกองทุนดูแลเฉพาะกองทุนของตัวเองไม่ใช่คนออกแบบ “ทั้งพอร์ตชีวิต” ให้เรา และในโลกความเป็นจริง
กองทุนรวมมีหลากหลายประเภทมากตั้งแต่ตลาดเงิน ตราสารหนี้ หุ้น ผสม ไปจนถึงสินทรัพย์ทางเลือก
มีทั้งกองทุนที่ลงทุนในไทยและต่างประเทศ ดังนั้นการลงทุนไม่ได้จบที่ “ซื้อแล้วจบ” แต่สิ่งสำคัญที่ต้องรู้คือ
- เป้าหมายการลงทุนคืออะไร
- รับความเสี่ยงได้แค่ไหน และพอร์ตที่ถืออยู่เหมาะกับเราหรือไม่
- ความสามารถของผู้จัดการกองทุน
- การกระจายความเสี่ยงในพอร์ต เพราะการกระจายการลงทุนยังเป็นหัวใจสำคัญของการสร้างผลตอบแทนระยะยาวและลดความเสี่ยงของพอร์ต
หลักคิดก่อนลงทุนคือ “รู้เป้าหมาย เข้าใจความเสี่ยงที่รับได้”
การเข้าใจเรื่อง “เป้าหมาย” และ “ความเสี่ยง” ถือเป็นรากฐานสำคัญของการลงทุน
- การรู้จักเป้าหมายการลงทุน เป้าหมายไม่ใช่แค่ผลตอบแทน แต่ต้องตอบให้ได้ว่า “เงินก้อนนี้มีระยะเวลาลงทุนนานแค่ไหน เพราะเป้าหมายของคนวัยทำงานที่ต้องการสร้างตัว กับคนวัยใกล้เกษียณที่ต้องการรักษาเงินก้อนสุดท้ายไว้เลี้ยงชีพ ย่อมมีแนวทางการจัดพอร์ตที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง
- เข้าใจความเสี่ยงที่รับได้ เพราะอายุต่างกันก็รับความเสี่ยงได้ต่างกัน เงื่อนไขในชีวิตของแต่ละคนก็ต่างกัน
คนอายุน้อยรับความเสี่ยงได้มากกว่าเพราะมีเวลาเริ่มใหม่และเติมเงินได้ต่อเนื่อง
ในขณะที่คนใกล้เกษียณพอร์ตควรลดความเสี่ยงลงเพราะไม่มีรายได้ประจำ มีเวลาจำกัด
มนุษย์เงินเดือนกับผู้ประกอบอาชีพอิสระ ก็รับความเสี่ยงได้ต่างกัน
“บางครั้งความเสี่ยงยังสามารถเปลี่ยนตามความเปลี่ยนแปลงของชีวิตได้ด้วย
เช่น จากคนโสดเปลี่ยนไปสู่การแต่งงานมีครอบครัวมีภาระเพิ่มขึ้น
ดังนั้นการยอมรับความเสี่ยงก็จะเริ่มเปลี่ยนไป หากเริ่มนอนไม่หลับหรือกินไม่ได้ กังวลใจเรื่องการลงทุน อาจเป็นสัญญาณบอกว่าระดับความเสี่ยงนั้นไม่เหมาะกับเรา”
B-WEALTH Series กองทุนผสมที่ช่วยลดภาระในการจัดพอร์ต
B-WEALTH Series คือ กลุ่มกองทุนจำนวน 5 กองทุน ที่ออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาของนักลงทุนที่จัดพอร์ตไม่เป็นหรือไม่มีเวลาติดตามตลาด ให้การบริหารพอร์ตความมั่งคั่งเป็นเรื่องง่ายในกองทุนเดียว ด้วยความร่วมมือจากพันธมิตรทั่วโลก ผสานความเชี่ยวชาญของ บลจ.บัวหลวง และธนาคารกรุงเทพ
ทำไม B-WEALTH Series ถึงตอบโจทย์นักลงทุนที่จัดพอร์ตไม่เป็นหรือไม่มีเวลาติดตามตลาด
B-WEALTH Series รวมทีมผู้เชี่ยวชาญทั่วโลก มาดูแลพอร์ตแบบองค์รวม สามารถเลือกครบจบในกองเดียวได้เลย เหมาะสำหรับคนที่อยากบรรลุเป้าหมายการลงทุนแต่ไม่รู้ว่าควรจะจัดพอร์ตอย่างไร
- นักลงทุนหลายคนไม่มีเวลาและความมั่นใจในการปรับพอร์ตให้เหมาะสมตามภาวะเศรษฐกิจ สิ่งที่กองทุนกลุ่ม B‑WEALTH มี คือการผสานทีมผู้เชี่ยวชาญทั่วโลก เพื่อดูแลปรับพอร์ตในกองให้อย่างเป็นระบบ ตามสภาวะตลาดและการลงทุนอย่างใกล้ชิด
- หลายคนรู้ว่ากองทุนมีความหลากหลาย แต่ไม่รู้ต้องเลือกอะไร
สิ่งที่กองทุนกลุ่ม B-WEALTH มีคือคัดเลือกกองทุนคุณภาพจาก บลจ. ชั้นนำทั่วโลก ลงทุนในกองทุนต่างประเทศมากกว่า 60 กองทุน ใน บลจ. กว่า 20 บลจ. ทั่วโลก ผ่านกองทุนของ บลจ.บัวหลวง เพิ่มโอกาสในการลงทุนสินทรัพย์ที่หลากหลาย
“สิ่งสำคัญคือการลงทุนในกองทุนกลุ่ม B-WEALTH เป็นการลงทุนที่นักลงทุนสามารถโอนย้ายความยากในการลงทุนให้ผู้เชี่ยวชาญกองทุนดูแลแทน”
เลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยงจาก 5 ประเภทกองทุน
- กองทุนเปิดบัวหลวง B-WEALTHC หรือ Wealth Conservative ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงในหุ้นและสินทรัพย์ทางเลือกไม่เกิน 20% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) ความเสี่ยงกองทุนระดับ 5 เน้นลงทุนตราสารหนี้เป็นหลัก เหมาะกับผู้ลงทุนที่รับความผันผวนได้ต่ำ
- กองทุนเปิดบัวหลวง B-WEALTHM หรือ Wealth Moderate ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงในหุ้นและสินทรัพย์ทางเลือกไม่เกิน 40% ของ NAV ความเสี่ยงกองทุนระดับ 5 เพิ่มสัดส่วนหุ้นเพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนระยะยาว ขณะที่ยังคงเน้นตราสารหนี้เป็นแกนหลัก
- กองทุนเปิดบัวหลวง B-WEALTHB หรือ Wealth Balanced ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงในหุ้นและสินทรัพย์ทางเลือกไม่เกิน 60% ของ NAV ความเสี่ยงกองทุนระดับ 5 เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสมดุลระหว่างการเติบโตและการบริหารความเสี่ยง
- กองทุนเปิดบัวหลวง B-WEALTHD หรือ Wealth Dynamic ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงในหุ้นและสินทรัพย์ทางเลือกไม่เกิน 80% ของ NAV ความเสี่ยงกองทุนระดับ 6 เน้นการเติบโตมากขึ้นผ่านการเพิ่มสัดส่วนหุ้น โดยเฉพาะหุ้นต่างประเทศ
- กองทุนเปิดบัวหลวง B-WEALTHG หรือ Wealth Growth ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูงในหุ้นและสินทรัพย์ทางเลือกได้ถึง 100% ของ NAV ความเสี่ยงกองทุนระดับ 6 เป็นพอร์ตที่เน้นการเติบโตสูงสุด โดยมีสัดส่วนหุ้นมากกว่า 80% และมุ่งลงทุนในหุ้นต่างประเทศเป็นหลัก
สำหรับผู้ที่สนใจลงทุน กองทุนกลุ่ม B-WEALTH จะเสนอขาย IPO ในวันที่ 1 – 8 กรกฎาคมนี้ และยกเว้นค่าธรรมเนียมการขาย (Front-end fee) ในช่วง IPO สามารถเริ่มต้นด้วยเงินลงทุนขั้นต่ำเพียง 500 บาท ทั้งในการซื้อครั้งแรกและครั้งต่อ ๆ ไป เพราะกองทุนนี้ถูกออกแบบมาให้เริ่มต้นได้ง่าย
และสามารถติดต่อขอรับหนังสือชี้ชวนเพื่อศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจได้ที่ ธนาคารกรุงเทพ หรือตัวแทนขายหน่วยลงทุนของกรุงเทพประกันชีวิต หรือตัวแทนขายอื่นที่ได้รับการแต่งตั้ง
“ไม่ว่าคุณจะเลือกลงทุนรูปแบบใดก็ตาม สิ่งที่อยากเห็นคือมากที่สุดคือการที่คนไทยมี “หลักคิด” ในการวางแผนการเงินที่ยั่งยืน โดยเน้นความเหมาะสมตามช่วงวัยและสถานการณ์ชีวิตของแต่ละบุคคล”
คำเตือน
การลงทุนมิใช่การฝากเงินและมีความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนอาจไม่ได้รับเงินลงทุนคืนเต็มจำนวนเมื่อไถ่ถอน (ไม่คุ้มครองเงินต้น)
ผู้ลงทุนต้องศึกษาและทำความเข้าใจลักษณะสินค้า ข้อมูลสำคัญ นโยบายการลงทุน เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
กองทุนที่มีการลงทุนในต่างประเทศมิได้มีนโยบายป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมด ทั้งนี้ อยู่ในดุลพินิจของผู้จัดการกองทุน ดังนั้น ผู้ลงทุนอาจขาดทุนหรือได้กำไรจากอัตราแลกเปลี่ยนจากการลงทุนในกองทุนดังกล่าว หรืออาจได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้
สนับสนุนโดย บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมบัวหลวง จำกัด
